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有利な住宅ローン商品の選択
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ファイナンシャルプラン内容
- どんな住宅ローンを借りるかが経済的不安なく暮らすカギ！
- 生涯２０００万と言われる、生命保険料・損害保険料を半減させるテクニック伝授します！
- 教育資金・老後資金を無理なくプランニング
- 障害年金のサポート・ファンドの運用・得する自動車売買などのご相談
保険料の軽減だけでも165世帯の見直しで生涯平均741万円の支払い軽減効果がございました。(平成27年12月31日現在)
選ぶ住宅ローンの生涯差額でも大きな違いが出できます。
お金にまつわる上記相談をすべて無料でさせていただけます。
IROHAHOME提携/FP経歴
office Ｔｏｐａｚ
坂 昭宏
保有資格
宅地建物取引主任者、ファイナンシャルプランナー、第一種証券外務員、住宅ローンアドバイザー、ＳＬＣ(シニアライフコンサルタント)、損害保険募集人大学課程、Ｔ－ＰＥＣ 認定プロデユーサー
ご挨拶
中京大学を卒業後、信用金庫、大手保険代理店、ファイナンシャルプランナー事務所を経て独立。 金融・保険業界での知識、経験を得てお客様にライフプランに基づくアドバイスを提案。1つの金融機関、企業に縛られない様々角度からお客様のニーズに合った提案をいたします。
Support
国の公的制度等を最大限に生かし、収支のバランスをを徹底的に見直すことによって『夢・目標を実現』をモットーに日々活動しています。
人生の支出1位、２位の住宅、保険をライフプランに基づいてより的確なアドバイスをさせていただきます。
①住宅ローン
住宅ローンー安心な資金計画と適切なローン選び
念願のマイホーム。生活のスタートと同時にスタートするのが住宅ローンの返済です。
選んだ住宅ローンの種類によっては、総額が実に数百万変わってくることがあるのです。
金融機関が勧めるローンと私たちがお勧めするローンは全く種類が異なるはずです！
その理由を丁寧に説明し、自己資金と借入額など無理のない資金計画から、金利・タイプ別のローン返済額試算、有利な住宅ローンの選択まで徹底的にアドバイスいたします。
ライフプランに合った住宅ローンの想定
・金利タイプ 固定金利、変動金利、固定金利期間選択型
・返済期間 月々の支払額が多くなりすぎないか、教育資金や老後の生活を圧迫しないか
・返済方法 返済額が変わらない元利均等払い、総返済額が安くなる元金均等払い
・制約条件 フラット35Ｓの優遇制度や、財形住宅融資の利用可否
平成23年6月に組まれた住宅ローンの借換え提案で
平成26年6月の借換えで216万円の支払軽減効果がございました。(フラット35Ｓ→フラット35)
リフォームをお考えのお客様もローンの見直しで安くなった値段でリフォームできることも。
お気軽にご相談ください
②生命保険料・損害保険料
生命保険料・損害保険料を半減させるテクニック伝授します！
人生で一番大きな支出は住居費ですが、二番目に多い支出は保険料です。金額は平均約2000万円！
しかし、大きな支出にもかかわらず、自分の加入している生命保険の内容を理解していないのが現状です。
必要な保障は、時間の経過と生活環境の変化によって変化していきます。
万が一の時には遺族年金や健康保険の高額療養費など国から支給される給付もあります。
本当に必要な保障の種類・金額を算出し、適切なタイプの保険を選ぶことで保険料を抑え、安心を得ることが可能です。
保険見直し相談ー保険って本当に必要！？
人生で一番大きな支出は住居費ですが、
２番目に大きな支出は保険料です。
金額にして生涯で約２０００万！！
大きな支出にも関わらず自身の加入している生命保険の内容を理解していないお客様が非常に多いのが現状です。
165世帯の見直しで生涯平均741万円の支払い軽減効果がございました
(平成27年12月31日現在)
※お客様のライフプラン、意向、資産状況によって提案内容は異なってきます。
詳しくはご相談ください！
生命保険
必要保障額＝将来の予想出費総額－将来の予想収入総額
(学資資金、老後の生活費) (公的年金収入、退職金、貯蓄額など)
医療保険
入院時必要日額＝高額療養費適用額÷１か月＋差額ベット代金
※先進医療、保険外治療を受けていない場合
③教育資金・老後資金を
無理なくプランニング
一人一人に合わせたライフプランニング・相続相談
お客様の夢や目標をお聞きし、現状分析をします。
お客様のライフプラン上の目標を達成するために、貯蓄計画・保険・税金対策など、包括的な資産設計をご提案し、その実行をサポートさせていただきます。
2015年1月より相続税法が改正され、これまでは「富裕層の問題」と思われていた相続問題が一般家庭にも影響し始めています。
相続対策には様々な方法があるものの、あまり知られていないのが現状。
その方に合った対策方法をご提案し、その実行をサポートさせていただきます。日本から争族（そうぞく）が無くなるよう早めの対策が重要です。
ひとりひとりに合わせた
オーダーメイド・ライフプランニング
＜ご相談の流れ＞
お客様情報のヒアリング
↓
ライフプラン表の作成
↓
キャッシュフロー表の作成
↓
提案書の作成
お客様情報のヒアリング
↓
ライフプラン表の作成
↓
キャッシュフロー表の作成
↓
提案書の作成
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ライフプランの見直し時
1.結婚時
2.お子様が生まれたとき
3.お子様の学業終了時
4.会社退職時
5.住宅購入時
6.その他情勢の変化などに円滑に対応できる定期的な見直し
家庭環境に変化があったときに作成することによって最善な計画をたてることができます
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相談会 開催中
お客様の夢や目標を達成するために正しい保険、住宅ローン、貯蓄などの選択のプランニングを行い、的確なアドバイスをさせていただきます。
早くから自身のお金に対する教養を高め、適切な保険・住宅ローン・ライフプランの選択を行えば、教育や住宅資金に余裕ができ人生の選択肢が広がります。
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IROHA HOME見学会ではファイナンシャルプランナーの方をお呼びしてローンの勉強会を開催しています。
個別のご相談でもファイナンシャルプランを受けていただくことができます。
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